家庭财产保险（家财险），顾名思义是针对家庭财产为保险标的的险种。具体来说，包括房屋及室内附属设备，如固定装置的水暖、卫生、供水、管道煤气及供电设备，厨房配套设施；室内装潢，如天花板、吊灯、地毯等；室内财产，如家用电器和文娱用品(钢琴、高尔夫球具等)、衣物及床上用品、家具及其他生活用具等。

　　如此可见，家财险的基本险等保障范围还是比较宽广的。需要说明的是家财险是列明责任险，换句话说，就是凡是在保险单中列明的保险责任，出险的时候才能在保险保障范围之内。基本险的保险责任火灾、爆炸、雷击、暴雨、台风等自然灾害以及飞行物体坠落或者使用的建筑物和固定物体倒塌等造成的家庭财产等损失。然而对于家庭财产损失较为常见的几种情形，如盗抢，家用电器用电安全问题，现金、金银首饰丢失，管道破裂及水浸损失等并未出现在列明责任范围内。它们都属于附加险，就是可以在基本险等基础上加上附加险，根据自身财产的特点进行自由组合，实现最低成本的最大保障。

面对各种家财险种，如何对险种进行自由组合呢？

　　如果住在楼龄相对长一点的房子里，以选择用房屋综合险加上管道破裂及水浸保险、盗抢险和家用电器用电安全保险的组合为优，因为楼龄长电路、管道等建筑老化的可能性比较大，以房屋综合险保险金额5万元，其他各1万元保额计算，费率分别是0.6‰、1‰、3‰、1‰，那么只需要交纳80元保费。

　　如果住在小区，保安设施比较完善，同时装修较为豪华，家用电器、贵重物品较多。可以根据自己的财产特点选择搭配组合，以房屋综合险20万加家用电器5万、现金金银首饰3万、第三者责任保险5万和管道破裂及水浸5万为例，这种搭配的保费是420元，可以很大程度上保障家里的贵重财产和装修。

　　如果住在别墅的话，估计要加强盗抢方面的防范，保障现金、金银首饰和其他贵重物品的安全，推荐的是综合险30万加上盗抢险8万元、家用电器5万、现金金银首饰5万、第三者责任保险5万和水管破裂及水浸保险8万计算，搭配保费支出为480.4元，可以全面保障家居安全。

　　每个家庭的财产都有自己的特点，因此根据自身财产的特点，结合房屋周围的环境，自由组合最适合的保险支出，用最合理的投入获得最大的安全保障。