近年来，饲养宠物意外伤人、家政人员意外跌伤、工作疏忽引发损失等意外事件时有发生，由此引发的市民个人侵权赔偿案件逐渐增多。

公众对个人责任保险并不陌生，车辆保险中的交强险和商业三者险就是一种个人侵权风险的转嫁工具。因此在个人侵权赔偿案件的处理过程中，引入商业个人责任保险赔偿机制，能够有利于双方当事人更好地化解经济赔偿矛盾。

　　个人责任保险包括外出责任保险、居家责任保险、家庭雇主责任保险3项保障。

　　外出责任保险和居家责任保险，是指被保险人在除工作和居住之外的中国境内（不含港、澳、台地区）以及在保险合同列明的地址的房屋内，由于疏忽或过失引起的意外事故导致第三者的人身伤亡或财产损失，保险公司针对依法应由被保险人承担的赔偿金额，在合同范围内负责赔付。其中，居家责任保险涵盖火灾、保障、漏水、宠物伤人以及家政服务引发的意外事故赔偿责任，实现了家财险、宠物险等产品保障的组合。

　　家庭雇主责任保险则是对雇佣家政人员过程发生的赔偿风险进行保障。根据条款约定，被保险人雇佣的家政服务人员在保单约定的房屋内从事指定家政服务时，因发生意外事故所致伤、残或死亡，依法应由被保险人承担的医疗费用和伤残赔偿，由保险公司在保险金额内赔偿。值得注意的是，个人责任保险免除责任条款数量也是相当“可观”。其中，既有战争、犯罪、地震、海啸、毒品、自杀以及故意伤害等常见免赔责任，也有大气污染、行政和司法行为、名誉损失、车辆肇事、罚款以及被保险的经营行为等指定免赔项目。

　　在许多发达国家，市民通过购买商业保险转嫁侵权赔偿风险，已经成为一种必不可少的财务安排。但在国内，因整个社会侵权赔偿风险意识不强，对于通过商业保险转嫁赔偿风险的方式，大多数市民的接受程度较低。